一，停息挂账的法律依据。

2010年7月22日中国银监会第100次主席会议通过《商业银行信用卡业务监督管理办法》，其中第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

二，停息挂账的作用。

达成停息挂账的分期还款协议后，信用卡用户可以免受催收的骚扰，免付高额的罚息和违约金，拉长还款周期缓解还款压力，回归正常生活。银行可以得到切实可行的还款计划，避免由于催收压力过大和罚息金额过高而造成恶意欠款和坏账。

三，申请停息挂账的前提条件。

1，持卡人是因为不可抗拒的原因导致无法还款，例如失业、患病筝，并提供证明，确认欠款金额已经明显超出了欠款人的偿还能力。

2，持卡人必须表现出还款意愿，催收电话一定要接听，不能让银行认为是恶意透支或逃避债务。

3，持卡人必须具备分期还款的能力。